Page 26 - 31 de julio del 2025 - La Razón

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AL 30 DE JUNIO DE 2025 Y 31 DE DICIEMBRE DE 2024 JUEVES, 31 DE JULIO DE 2025

Puntos de Atención Financiera 3) Fortalecimiento de Políticas y Procedimientos
Los Puntos de Atención Financiera al 30 de junio de 2025 es la siguiente: Durante el primer trimestre, se modificó la Política para la Gestión de Riesgo de Crédito, y se implementaron los procedimientos para la revisión ex ante de Riesgos,
considerando el cambio de estructura con la participación del equipo de Analistas y Encargados de Evaluación Crediticia en la revisión de créditos (obligatoria por nivel
de endeudamiento y muestreo para montos menores).
4) Elaboración de Análisis Sectoriales
Durante el segundo trimestre de la gestión 2025, se realizó mensualmente el reporte sectorial por actividad y subactividad económica que expone información de la
cartera bruta y mora del Sistema Financiero y del Banco, así también en el mes de abril 2025 se realizó el informe sectorial de Agricultura y Ganadería, en el cual se
realizó el análisis de los principales riesgos del sector a nivel macro para identificar potenciales riesgos del sector, así también se realizó el análisis detallado de la
cartera del sector del Banco. Para el mes de julio 2025 se tiene programado emitir el informe sectorial de Industria Manufacturera.
5) Monitoreo regular de la Cartera y los Factores Internos y Externos que Podrían Generar Deterioro
La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos, realiza un seguimiento permanente del comportamiento de la cartera, emitiendo informes y reportes periódicos
relativos a los factores de riesgo identificados en la matriz de riesgos de la institución, haciendo los mismos de conocimiento del Comité de Gestión Integral de Riesgos
y del Directorio.
En el segundo trimestre se realizó el seguimiento a la variación de previsiones, evolución de la cartera, cartera en mora, cobertura de la cartera en mora, contagio,
cosechas, cartera reprogramada, principales clientes y cartera prorrogada.
6) Automatización de reportes de riesgo de crédito
La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos de manera permanente ejecuta la automatización de los reportes de Riesgo Crediticio. Dichos reportes son
continuamente actualizados en función a las necesidades de información. En el segundo trimestre de la gestión 2025 se automatizó el reporte de cosechas, juntamente
con el área de analítica de datos.
Los puntos de Atención Financiera al 31 de diciembre de 2024 fue la siguiente:
Administración del Riesgo de Mercado y Liquidez

En cumplimiento a lo establecido en el Libro 3° Título III y Título IV de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros (RNSF), el banco realiza el monitoreo
respectivo a todos los riesgos identificados en la matriz de riesgo de la institución y a los límites definidos de exposición al riesgo de liquidez y mercado teniendo en
cuenta el contexto económico. En algunos casos estos límites tuvieron cambios debido a la coyuntura económica del país, las estrategias institucionales para hacer
frente a la misma y las características propias de las operaciones del Banco.
Durante el trimestre, se realizaron escenarios de estrés de salidas de liquidez, así como pruebas a los planes de contingencia. El monitoreo diario se realiza mediante
un aplicativo específico que permite la automatización del cálculo de límites de liquidez y riesgo de mercado facilitando una gestión más eficiente y oportuna.
La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos, emite periódicamente informes y reportes sobre los resultados del monitoreo de los riesgos de liquidez y
mercado, así como del seguimiento a los indicadores del sistema financiero. Estos resultados son comunicados tanto al Comité de Gestión Integral de Riesgos como
al Directorio.
Administración del Riesgo Operativo y Legal
En cumplimiento a lo establecido en el Libro 3° Título II de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros (RNSF), el Banco, a través de la Gerencia Nacional
de Gestión Integral de Riesgos, lleva a cabo la gestión de riesgo operativo mediante Autoevaluaciones de procesos con la finalidad de identificar, medir, controlar y
monitorear los potenciales riesgos operativos a los cuales la entidad se encuentra expuesta. Dichas Autoevaluaciones, así como también realiza la gestión de riesgo
operativo en nuevos productos y servicios, se realizan en coordinación con las áreas responsables con el fin de realizar una gestión de riesgo operativo más efectiva.
El Banco, dando cumplimiento a las disposiciones concernientes a la Central de Información de Riesgo Operativo (CIRO), reportó la Base de Eventos de Riesgo
Operativo efectuando el cargado de la información en los plazos establecidos.
Planta de empleados
La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos, realiza un seguimiento permanente de los riesgos identificados en la matriz de riesgos de la institución, haciendo
Al 30 de junio de 2025 y 31 de diciembre de 2024, el plantel de empleados en el Banco es el siguiente: de conocimiento del Comité de Gestión Integral de Riesgos y del Directorio el resultado de éstos. Por otra parte, se ha continuado con la difusión de Cultura de Riesgo
Operativo a través de Boletines con la temática respectiva, además se han realizado capacitaciones a los funcionarios a través de mecanismos virtuales que permitan
concientizar al personal sobre este riesgo.
NUMERO DE
REGIONAL EMPLEADOS En lo que respecta a la Gestión del Riesgo Legal, en los Informes de Autoevaluación de Riesgos en los Procesos, se ha continuado realizando el análisis de los Riesgos
jun-25 dic-24 Legales asociados al proceso autoevaluado.
Of. Nacional 239 235 Administración del Riesgo de Seguridad de la Información y el Riesgo Tecnológico
Sucursal Chuquisaca 65 63 En cumplimiento a lo establecido en el Plan de Trabajo del Encargado Nacional de Riesgo de Seguridad de la Información y tecnología se han concluido varios
Sucursal La Paz 170 167 proyectos nuevos y se ha dado continuidad a proyectos de gestiones anteriores con el objetivo de fortalecer la gestión del riesgo de seguridad de la información y del
riesgo tecnológico de Banco PYME Ecofuturo S.A.:
Sucursal El Alto 158 151 a. Emisión de normativa complementaria.
Sucursal Cochabamba 143 140 b. Evaluación de Riesgo Tecnológico en los procesos de TIC
Sucursal Oruro 125 124 c. Se realizaron monitoreos de Base de Datos, red, “logs” y prevención de fuga de información.
d.
Se actualizó el análisis de Impacto al Negocio
Sucursal Potosí 90 88 e. Participación en la evaluación de riesgo tecnológico y riesgo de seguridad de la información para la implementación de nuevos productos.
Implementación de tecnología de seguridad en dispositivos finales.
f.
Sucursal Tarija 79 78 g. Campañas de educación en Seguridad de la Información.
Sucursal Santa Cruz 220 211 h. Depuración de usuarios de los sistemas de información.
Depuración de perfiles y privilegios.
i.
Sucursal Beni 17 16 j. Revisión de Accesos a Información Sensible.
Se establecieron los cuadros de mando de riesgo de seguridad de la información y riesgo tecnológico.
TOTAL 1.306 1.273 k. Se realizaron pruebas controladas de phishing, malware, delivery y ciberataques.
Todas las actividades de los proyectos mencionados incorporan criterios definidos por la Gestión de la Seguridad de la Información, bajo esta visión se espera
Promedio de Empleados incorporar controles más allá de los establecidos por la norma local.
El promedio de empleados al 30 de junio de 2025 y 31 de diciembre de 2024 es de 1.250 y 1.335 respectivamente. La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos realiza un monitoreo permanente de los riesgos identificados en la matriz de riesgos de la institución, emitiendo
Estructura informes cuyos resultados son hechos de conocimiento tanto del Comité de Gestión Integral de Riesgos como del Directorio.
Administración del Riesgo de Seguridad de la Información y el Riesgo Tecnológico
La máxima autoridad es la Junta de Accionistas, encargada de la designación de un Directorio que responde a los intereses de los accionistas.
En cumplimiento a lo establecido en el Plan de Trabajo de la Unidad de riesgos de Seguridad de la Información se han concluido varios proyectos nuevos y se ha dado
Del Directorio depende: continuidad a proyectos de gestiones anteriores con el objetivo de fortalecer la gestión del riesgo de seguridad de la información y del riesgo tecnológico de Banco
• La Gerencia General, máxima autoridad ejecutiva. PYME Ecofuturo S.A.:
• La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos. l. Emisión de normativa complementaria.
• La Gerencia Nacional de Auditoría Interna. m. Evaluación de Riesgo Tecnológico con respecto a parches de seguridad.
• La Subgerencia Nacional de Prevención y Cumplimiento. n. Se realizaron monitoreos de Base de Datos, red, “logs” y prevención de fuga de información.
De la Gerencia General dependen los siguientes niveles: o. Participación en la evaluación de riesgo tecnológico y riesgo de seguridad de la información para la implementación de nuevos productos.
Implementación de tecnología de seguridad en dispositivos finales.
p.
• La Gerencia Nacional Comercial q. Campañas de educación en Seguridad de la Información.
r.
Depuración de usuarios de los sistemas de información.
• Subgerencia Nacional de Control de Gestión y Comunicación s. Depuración de perfiles y privilegios.
• La Gerencia Nacional de Créditos t. Revisión de Accesos a Información Sensible.
• La Gerencia Nacional de Operaciones u. Se establecieron indicadores seguridad de la información y riesgo tecnológico.
• La Gerencia Nacional de TI.
• La Gerencia Nacional de Finanzas Todas las actividades de los proyectos mencionados incorporan criterios definidos por la Gestión de la Seguridad de la Información, bajo esta visión se espera
• La Gerencia Nacional Legal incorporar controles más allá de los establecidos por la norma local.
• La Gerencia Nacional de Talento Humano
La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos realiza un monitoreo permanente de los riesgos identificados en la matriz de riesgos de la institución, emitiendo
Las Gerencias de Sucursales: cada sucursal está conformada por una parte operativa y otra de créditos. informes cuyos resultados son hechos de conocimiento tanto del Comité de Gestión Integral de Riesgos como del Directorio.
b) Hechos importantes sobre la situación de la entidad Estructura de la Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos
Impacto de la situación económica y del ambiente financiero Al 30 de junio de 2025 la Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos cuenta con un Gerente Nacional de Gestión Integral de Riesgos, un Jefe Nacional de
El Fondo Monetario Internacional (FMI) proyecta para Bolivia un crecimiento del PIB del 1.1% para este año y una tasa de inflación del 15,1%. El Banco Mundial (BM), Riesgo Financiero, un Encargado Nacional de Evaluación y Calificación de Cartera, dos Analistas de Evaluación y Calificación de Cartera, un Encargado Nacional de
Riesgo Crediticio, un Encargado Nacional de Analítica de Riesgos, un Analista de Riesgo Estructural, Liquidez y Mercado, un Jefe Nacional de Evaluación de Riesgo
estimó que Bolivia cerró el año 2024 con un crecimiento de su Producto Interno Bruto (PIB) de 1,4% y proyecta que crecerá 1,5% en 2025, cifra que está muy por Crediticio, dos Encargados Regionales de Evaluación Crediticia, Analistas de Evaluación de Crédito, un Jefe Nacional de Riesgo no Financiero, dos Analistas de Riesgo
debajo de las expectativas del Gobierno. no Financiero, un Encargado Nacional de Riesgo de Seguridad de Información y Tecnología, un Analista de Riesgo de Seguridad de la Información y un Analista de
El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas presentó el proyecto del Presupuesto General del Estado (PGE) 2025, que estima un crecimiento económico del Riesgo Tecnológico.
3,51%, prioriza la estabilidad macroeconómica y asegura la sostenibilidad fiscal. El proyecto de PGE prevé una tasa de crecimiento del 3,51%, una tasa de inflación Administración del Riesgo relacionados con Legitimación de Ganancias Ilícitas Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de
del 7,5%, un precio promedio del barril de petróleo de $us75,3, un déficit fiscal del -9,2% del PIB y una variación promedio del tipo de cambio oficial de ±10 por ciento. Armas de Destrucción Masiva.
Según información del INE, la tasa de inflación acumulada al 30 de junio de 2025 fue de 15.53, la mensual fue de 5.21 y acumulada a 12 meses 23.96. La Subgerencia Nacional de Prevención y Cumplimiento de Banco PYME Ecofuturo S.A., tiene como objetivo dar cumplimiento a todas las disposiciones nacionales
Respecto a la política cambiaria, el tipo de cambio no presentó ninguna variación, manteniendo el tipo de cambio de compra de Bs 6.86 por dólar americano y el tipo relacionadas a la gestión de riesgos de Prevención de Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de
Armas de Destrucción Masiva, así como todas las disposiciones que emita la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF), acorde a normativa vigente del Instructivo de
de cambio de venta en Bs 6.96 por dólar americano. A pesar, que el Gobierno a través del Banco Central de Bolivia, implementó una serie de medidas para aumentar Cumplimiento para las Entidades de Intermediación Financiera con enfoque basado en Gestión de Riesgos sobre Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento
la circulación de dólares en el mercado, la demanda de la divisa es superior a la oferta lo que dio lugar a la presencia de un tipo de cambio paralelo. del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.
El Saldo Comercial que es el resultado de la diferencia que existe entre el valor total de sus exportaciones menos el de sus importaciones al 30 de abril de 2025, tuvo Al 30 de junio de 2025, la Subgerencia Nacional de Prevención y Cumplimiento realizó:
un saldo negativo de USD 137,1 millones.
• Modificaciones al Manual de Prevención y Cumplimiento de acuerdo con disposiciones emitidas por la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF), la
El Banco Central de Bolivia (BCB) informó que, al cierre del primer semestre de 2025, las Reservas Internacionales Netas (RIN) crecieron en $us830 millones respecto Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y adecuaciones normativas para la Gestión de Riesgos contra la Legitimación de Ganancias Ilícitas,
al 31 de diciembre de 2024, totalizando un saldo de $us2.807 millones, afirmando que se mantendrá la tendencia creciente observada en los últimos meses, gracias el Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, mismas que fueron aprobadas en las reuniones de
al permanente esfuerzo del BCB para aportar a la estabilidad económica. Directorio del mes de enero, marzo y mayo de la gestión 2025.
• Las actividades y capacitaciones planificadas de acuerdo con el plan anual de trabajo y capacitación para la gestión 2025.
Respecto a la deuda externa, al 31 de mayo de 2025 se alcanzó a USD 13,7 millones. El saldo de la deuda pública externa en porcentaje del PIB alcanzó a 25,0%, el • La presentación de informes al Comité de Prevención y Cumplimento y al Directorio correspondientes a la Prevención de Legitimación de Ganancias Ilícitas, el
indicador es inferior al umbral referencial establecido por Organismos Internacionales y muestra un adecuado nivel de sostenibilidad de deuda Financiamiento del Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva.
• El monitoreo de operaciones que presentan condiciones inusuales o injustificadas, que podrían recaer en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS),
De acuerdo con la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) con la última actualización la cartera bruta al 31 de mayo de 2025 llegó a USD 33,075 monitoreo que se efectúa a través del sistema antilavado Sentinel y otras fuentes, a través de generación de alertas.
millones que representa un crecimiento del 2.04% respecto a la gestión anterior que fue USD 32,414 millones y los depósitos con el público y de empresas públicas
llegaron a USD 31,489 millones que significa una reducción del 2.15% respecto a la gestión anterior que fue de USD 32,180 millones. La Subgerencia Nacional de Prevención y Cumplimiento al 30 de junio de 2025 mantiene la estructura institucional.
En lo que respecta a las instituciones asociadas a ASOFIN, al 31 de mayo 2025 la cartera de créditos llegó a USD 5,588 millones, que representa un incremento de la Planes de fortalecimiento, capitalización o reestructuración
cartera con relación a diciembre 2024 del 2.20% y referido a captaciones (Obligaciones con el público + Obligaciones con empresas con participación estatal) llegó a
USD 5,198 millones que significa un incremento de 1.03% respecto a la gestión anterior. Con relación a los índices de mora se evidencia que estos mantienen niveles En la Junta General Ordinaria de Accionistas y Juntas Generales Extraordinarias de Accionistas de fecha 28 de febrero de 2024, se determinó la reinversión del 100%
bajos con tendencia al alza (2.55%). de las Utilidades Líquidas de la gestión 2023, y el Incremento de Capital por Bs 19.894.000,00 el cual se encontraban pendiente de remplazo la Obligación Subordinada
Administración de Riesgo Crediticio y Riesgo de Mercado Oikocredit, mismo que se efectuó en enero 2025, y se efectuarán en junio y julio de 2025, de acuerdo con el siguiente detalle:
Administración del Riesgo de Crédito Detalle En Bolivianos
Reemplazo Obligación Subordinada Oikocredit, Bs 1.794.150,68
Cumpliendo con lo establecido en el Libro 3° Título II de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros (RNSF), al 30 de junio de 2024, se han encarado varios Reemplazo Obligación Subordinada Oikocredit, Bs 2.058.000,00
hechos relevantes en la administración del riesgo crediticio, los cuales son: Reemplazo Obligación Subordinada Oikocredit, Bs 1.794.191,84
1) Modificación del Proceso de otorgación de Créditos (Revisiones Ex ante)
La Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos, implementó un cambio de estructura en el área a partir de Marzo de 2025, lo cual implicó modificaciones en La capitalización de Bs1.794.100,00 (Un millón setecientos noventa y cuatro mil ciento 00/100) y la correspondiente emisión de 17.941 acciones por un valor nominal de
las Políticas y Procedimientos relacionados a la participación de Riesgos en la revisión de propuestas crediticias ex ante mediante el Departamento de Evaluación de Bs1.794.100., correspondiente al pago de la obligación subordinada de Oikocredit más los aportes irrevocables pendientes de capitalización registrados, fue autorizado
Riesgo Crediticio, aplicándose la revisión obligatoria y la revisión mediante muestreo ex ante. mediante nota ASFI/DSR I/R-5087/2025 de fecha 09 de enero de 2025.

2) Inspecciones Internas de Riesgo de Crédito a Sucursales (Revisiones Ex post) La capitalización de Bs2.058.000,00 (Dos millones cincuenta y ocho mil 00/100) y la correspondiente emisión de 20.581 acciones por un valor nominal de Bs2.058.100.,
En cumplimiento a lo dispuesto en la RNSF, la Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos realiza Inspecciones Internas de Riesgo Crediticio por tipo de crédito correspondiente al pago de la obligación subordinada de Oikocredit más los aportes irrevocables pendientes de capitalización registrados, fue autorizado mediante nota
ASFI/DSR I/R-142297/2025 de fecha 26 de junio de 2025.
(Microcrédito, Consumo, Pyme y Vivienda) con el objeto de determinar el riesgo adicional a la morosidad de la cartera recientemente desembolsada, verificando
adicionalmente el cumplimiento de la normativa interna y externa vigente, así como, el cumplimiento de buenas prácticas en la otorgación de créditos, fortaleciendo En la Junta General Ordinaria de Accionistas y Junta General Extraordinaria de Accionistas de fecha 24 de marzo de 2025, se determinó la reinversión del 75% de las
la cultura de riesgos en las líneas de negocio y alertando al Directorio y a los ejecutivos de la entidad sobre riesgos latentes en la cartera de créditos. En el segundo Utilidades Líquidas de la gestión 2024, de acuerdo con el siguiente cronograma:
trimestre de la gestión 2025, se realizó la revisión de la cartera correspondiente a Microcrédito y Pyme.